《商業銀行法》迎8方面修訂:建立分類准入和差異化監管機制
2020-10-16 22:02:54

時隔五年,《商業銀行法》再度迎來大修。

10月16日,中國人民銀行發佈了起草的《中華人民共和國商業銀行法(修改建議稿)》,並向社會公開徵求意見,截止時間為11月16日。

為何修改《商業銀行法》?央行表示,這是支持銀行業快速發展的客觀需要。

“近十餘年來,我國銀行業飛速發展,參與主體數量急劇增加,規模持續壯大,業務範圍逐步擴展,創新性、交叉性金融業務不斷湧現,立法和監管面臨很多新情況。《商業銀行法》於1995年施行,2003年、2015年兩次修訂,大量條款已不適應實際需求,亟待全面修訂。”央行在《起草説明》中表示。

央行同時表示,修改《商業銀行法》是引導銀行迴歸本源、服務實體經濟的內在要求;是防範化解金融風險、維護金融穩定的迫切需要;是堅持市場化導向,建立完善多層次銀行體系的必要條件;加強客户權益保護,維護市場公平競爭的現實需求。

現行的《商業銀行法》共有九章95條。而本次央行公佈的《修改建議稿》共十一章127條,其中整合後新設或充實了四個章節,分別涵蓋公司治理、資本與風險管理、客户權益保護、風險處置與市場退出。

具體來説,本次商業銀行法的主要修改內容共有八大塊。

第一、《修改建議稿》完善商業銀行類別,擴大立法調整範圍。

具體來説,明確村鎮銀行法律地位,為未來出現的新型商業銀行預留法律空間。明確政策性銀行、農村信用合作社、農村合作銀行、財務公司等辦理商業銀行業務的,適用商業銀行法的有關規定,體現功能監管原則。

《修改建議稿》明確,所稱的商業銀行是指依照商業銀行法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人,包括全國性商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行以及根據經濟社會發展需要設立的村鎮銀行等其他類型商業銀行。

第二大修改內容則是,建立分類准入和差異化監管機制。

《修改建議稿》完善商業銀行市場準入條件,增加對股東資質和禁入情形的規定。就商業銀行分類准入條件作出授權性規定。就引導商業銀行專業化發展、差異化風險監管要求等作出具體規定。

其中,設立全國性商業銀行的註冊資本最低限額為100億元人民幣。設立城市商業銀行的註冊資本最低限額為10億元人民幣,設立農村商業銀行的註冊資本最低限額為1億元人民幣。註冊資本應當是實繳資本。

而現行商業銀行法對註冊資本的規定為,設立全國性商業銀行的註冊資本最低限額為10億元人民幣。設立城市商業銀行的註冊資本最低限額為1億元人民幣,設立農村商業銀行的註冊資本最低限額為5000萬元人民幣。註冊資本應當是實繳資本。

第三個修改內容則是,完善商業銀行公司治理。

《修改建議稿》新設第三章“商業銀行的公司治理”,吸收現行監管制度中的有益做法,參考國際經驗,落實商業銀行公司治理要求。增設股東義務與股東禁止行為。突出董事會核心作用,規範董事會專門委員會、獨立董事等事項。提升監事會獨立性與監督作用,建立監事會向監管機構報告機制。健全內部控制,規範激勵約束機制、信息披露與關聯交易管理。

《修改建議稿》明確,商業銀行的主要股東、控股股東應當依法履行以下義務:

(一)以合法自有資金投資商業銀行;

(二)向商業銀行逐層説明其股權結構直至實際控制人,並及時報告控股股東、實際控制人及其他關聯方的變化情況;

(三)依法履行信息披露義務,確保披露信息真實、準確、完整;

(四)依法行使股東權利,盡職選舉董事、監事;

(五)遵守關聯交易有關法律法規、監管規定和管理制度。

第四個主要修改的內容是強化資本與風險管理。

《修改建議稿》新設第四章“資本與風險管理”,落實《巴塞爾協議Ⅲ》資本監管要求,確立資本約束原則,明確宏觀審慎管理與風險監管要求。

具體來説,商業銀行應當遵守國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行規定的資本充足率最低要求,並按規定計提儲備資本、逆週期資本、系統重要性附加資本、第二支柱資本等。

全球系統重要性商業銀行還應當符合中國人民銀行規定的總損失吸收能力要求。

此外,《修改建議稿》的第五大修訂內容是、完善業務經營規則,突出金融服務實體經濟。並將原第三章、第四章整合充實為第五章“業務經營規則”。

完善商業銀行業務範圍與業務規則。明確區域性商業銀行的本地化經營要求,推動商業銀行立足當地、迴歸本源。尊重商業銀行自主經營權和市場主體地位,減少不必要的行政約束,提升金融服務實體經濟能力,刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規定;修改利率規定,允許雙方自主約定存貸款利率;確立授信審查盡職免責制度;延長商業銀行處置擔保物時限要求;刪除企業僅能開立一個基本賬户的規定。

《修改建議稿》還規範客户權益保護。在新設的第六章“客户權益保護”中,《修改建議稿》對商業銀行營銷、信息披露、風險分級與適當性管理、個人信息保護、收費管理等客户保護規範作出具體規定。

《修改建議稿》的第七個修改內容則是、健全風險處置與市場退出機制。

《修改建議稿》將原第七章整合充實為第九章“風險處置與市場退出”,參考國際準則,總結我國銀行業處置經驗,建立風險評級和預警、早期糾正、重組、接管、破產等有序處置和退出機制,規範處置程序,嚴格處置條件,完善職能分工。對結算最終性、終止淨額結算、過橋商業銀行作出規定。

《修改建議稿》還加大違法處罰力度。

《修改建議稿》擴充違規處罰情形,增設對商業銀行股東、實際控制人以及風險事件直接責任人員的罰則。引入限制股東權利、薪酬追索扣回等措施,強化問責追責。提高罰款上限,增強立法執行力和監管有效性。

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